Produk Pinjaman

Ketentuan Umum Pinjaman

  1. Yang boleh mengajukan pinjaman adalah Anggota Biasa dan sudah mengikuti Pendidikan Wajib Credit Union kecuali pinjaman kapitalisasi
  2. Pinjaman dibawah atau sama dengan jumlah simpanan dapat diajukan dan dicairkan pada saat permohonan pinjaman diajukan.
  3. Permohonan Pinjaman yang melebihi jumlah simpanan akan diproses dalam waktu empat belas hari kerja.
  4. Surat Permohonan Pinjaman diatas simpanan harus ditandatangani dua orang penjamin dan menandatangani surat pernyataan penjamin, kecuali pinjaman kapitalisasi.
  5. Permohonan Pinjaman tidak dapat diwakilkan.
  6. Penandatanganan Keputusan Kredit di atur berdasarkan besarnya nilai pencairan pinjaman sebagai berikut:
    1. Pencairan pinjaman sebesar Simpanan dan atau di bawah simpanan diketahui dan ditandatangani oleh staff kredit dan Manajer Kantor Pelayanan.
    2. Pencairan pinjaman sampai dengan Rp.20.000.000 (dua puluh juta rupiah) diketahui dan ditandatangani oleh Staf Kredit dan Manajer Kantor Pelayanan.
    3. Pencairan Kredit di atas Rp.20.000.000 (dua puluh juta rupiah) s.d Rp.50.000.000 (lima puluh juta rupiah) diketahui dan ditandatangani oleh Staf Kredit, Manager Kantor Pelayanan, dan Deputi Kredit.
    4. Pencairan Kredit di atas Rp.50.000.000 (lima puluh juta rupiah) diketahui dan ditandatangani oleh Staf Kredit, Manager Kantor Pelayanan, Deputi Kredit, dan Komite Kredit (bila sudah ada) serta Pengurus KSP Credit Union Jembatan Kasih.
    5. Pemohon wajib mengikuti konsultasi langsung yang tidak dapat diwakilkan dengan staff kredit, dan wajib menghadirkan suami/istri/ahli waris dari pemohon.
    6. Dikabulkan atau  ditolaknya  permohonan  pinjaman menjadi wewenang KSP Credit Union Jembatan Kasih melalui staff kredit, yang diputuskan berdasarkan hasil konsultasi kredit dan analisis 5C (Character, Capacity to pay, Capital status, Collateral/Co-makers, Credit conditions) serta penyelidikan lapangan dan ketentuan yang mengikat di dalam Peraturan Produk dan Pelayanan KSP Credit Union Jembatan Kasih.
    7. Tujuan pinjaman tidak boleh bertentangan dengan prinsip-prinsip dan nilai-nilai Credit Union
    8. Pinjaman tidak dapat diberikan untuk tujuan biaya berobat atas nama sendiri. Hal ini mengacu pada ketentuan Jalinan.
    9. Jika pinjaman berkasus atau macet maka anggota tersebut tidak dapat menerima pinjaman baru.
    10. Pinjaman di atas simpanan memerlukan penjamin dan jaminan pengikat lainnya.
  7. Pencairan kredit dapat dibatalkan apabila ditemukan bukti-bukti yang meragukan (palsu) dan atau jika pemohon menarik permohonannya kembali.
  8. Penjamin adalah sesama anggota yang aktif dan berdomisili di Kantor Pelayanan yang sama dengan peminjam.
  9. Pengurus, Pengawas dan Staf Manajemen tidak boleh menjadi penjamin.
  10. Suami atau isteri wajib mengetahui dan menandatangani Surat Perjanjian Pinjaman (SPP) yang diajukan dan selanjutnya bertindak sebagai saksi dan menjadi penjamin yang ikut bertanggungjawab penuh atas pinjaman tersebut apabila peminjam lalai dan atau terjadi kredit macet.
  11. Pinjaman di atas Simpanan wajib menyertakan jaminan atau barang agunan.
  12. Pinjaman di bawah atau sebesar simpanan tidak memerlukan penjamin.
  13. Jaminan pinjaman adalah Simpanan Saham, Simpanan GEMAS dan jaminan tambahan.
  14. Perjanjian pinjaman diatas simpanan harus sudah di ikat dengan NOTARIS mulai dari saldo pinjaman diatas Rp.20.000.000 (dua puluh juta rupiah).
  15. Peminjaman dengan agunan barang jaminan berupa surat kavling maksimal pencairan sebesar Rp.20.000.000 (dua puluh juta rupiah).
  16. Peminjaman dengan agunan barang jaminan berupa UWTO maksimal pencairan sebesar Rp.50.000.000 (lima puluh juta rupiah).
  17. Peminjaman dengan agunan barang jaminan berupa SERTIPIKAT RUMAH maksimal pencairan 50% dari harga tafsiran.
  18. Balas Jasa Pinjaman sesuai dengan ketentuan pada jenis-jenis pinjaman yang ditawarkan.
  19. Denda sebesar 3% dari (angsuran tertunggak ditambah balas jasa pinjaman tertunggak) bila ada keterlambatan waktu pembayaran.
  20. Sebelum pencairan pinjaman anggota harus sudah mengiktui Pendidikan Pra Pencairan Kredit.
  21. Jangka waktu pengembalian pinjaman disesuaikan dengan jenis pinjaman.
  22. Pengembalian pinjaman harus sesuai dengan tanggal perjanjian pinjaman.
  23. Pengembalian pinjaman dapat menggunakan Sistem Tetap, Setoran Tetap, atau Menurun.
  24. Anggota yang telah berusia 70 tahun keatas hanya diperbolehkan meminjam sebesar Simpanan karena pinjaman tersebut tidak diikutkan dalam perlindungan JALINAN.
  25. Jika terjadi pengembalian pinjaman melampaui batas waktu maksimal maka peminjam harus melakukan revitalisasi pinjaman.
  26. Pelunasan pinjaman sebelum jangka waktu sesuai perjanjian adalah saldo pokok kredit ditambah balas jasa piutang pada bulan bersangkutan, kecuali pinjaman kapitalisasi.

Produk Pinjaman

Produk Pinjaman yang ditawarkan kepada Anggota antara lain:

  1. Pinjaman Kapitalisasi:
    1. Pinjaman kapitalisasi ANGGOTA BARU
    2. Pinjaman kapitalisasi GEMAS
    3. Pinjaman kapitalisasi SAMPAN
    4. Pinjaman kapitalisasi MUTIARA
  2. Pinjaman PRODUKTIF
  3. Pinjaman KONSUMTIF
  4. Pinjaman DERMAGA
  5. Pinjaman BAHTERA
  6. Pinjaman SAMUDRA

Ketentuan Pinjaman Kapitalisasi (Pinjaman Menambah Simpanan)

  1. Pinjaman Kapitalisasi dilakukan saat pertama kali masuk Anggota, atau menambah Simpanan GEMAS, Simpanan MUTIARA dan Simpanan SAMPAN.
  2. Simpanan GEMAS, Simpanan MUTIARA dan Simpanan SAMPAN tidak dapat ditarik sebelum pinjaman kapitalisasinya lunas.
  3. Pemberian pinjaman kapitalisasi ANGGOTA BARU minimal sebesar Rp.3.500.000 (tiga juta lima ratus ribu rupiah) dan maksimal Rp.25.000.000 (dua puluh lima juta rupiah), sesuai dengan kemampuan.
  4. Pemberian Pinjaman kapitalisasi menambah simpanan GEMAS, MUTIARA, SAMPAN minimal Rp.1.000.000 (satu juta rupiah) dan maksimal Rp.25.000.000 (dua puluh lima juta rupiah).
  5. Pembayaran angsuran pokok dan dana wajib peminjam pinjaman kapitalisasi wajib sesuai dengan surat perjanjian pinjaman kapitalisasi yang telah ditandatangani anggota.
  6. Apabila pinjaman tidak diangsur 2 bulan berturut-turut maka kewajiban angsuran pokok dan balas jasa pinjaman akan dilunaskan dari saldo simpanan.
  7. Jumlah dan jangka waktu pelunasan pinjaman kapitalisasi:
    1. Kapitalisasi anggota baru paling cepat 6 bulan dan maksimal 36 bulan
    2. Kapitalisasi sama dengan Rp.1.000.000 s.d 5.000.000 paling cepat 6 bulan.
    3. Kapitalisasi sama dengan Rp.6.000.000 s.d 10.000.000 paling cepat 12 bulan.
    4. Kapitalisasi sama dengan Rp.11.000.000 s.d 15.000.000 paling cepat 24 bulan.
    5. Kapitalisasi sama dengan Rp.16.000.000 s.d 25.000.000 paling cepat 36 bulan.
  8. Dalam masa anggota memiliki pinjaman kapitalisasi GEMAS, anggota dapat menambah simpanan GEMAS secara tunai Rp.10.000 s.d Rp.100.000 per bulan pada Simpanan yang ditambah dengan pinjaman kapitalisasi tersebut.
  9. Balas Jasa Pinjaman 18 % p.a efektif (1,5 % Menurun).
  10. Pinjaman Kapitalisasi Anggota baru yang tidak diangsur sampai dengan bulan ketiga, keanggotaan akan dibatalkan dan dana yang telah disetor tidak dapat ditarik kembali.
  11. Pinjaman kapitalisasi dilindungi oleh program JALINAN
  12. Kapitalisasi bulan pertama bagi Anggota baru belum dilindungi oleh JALINAN
  13. Untuk Anggota yang berusia antara 60 s.d 70 tahun, tidak mendapatkan perlindungan dari BKCU Kalimantan sesuai dengan ketentuan JALINAN.

Pinjaman Kapitalisasi GEMAS

  1. Pinjaman Kapitalisasi GEMAS adalah pinjaman untuk memperbesar kapital menuju kebebasan finansial dan untuk membangun kebiasaan menabung.
  2. Plafon maksimal Pinjaman Kapitalisasi GEMAS adalah sebesar Rp. 25.000.000 per anggota untuk anggota dalam kelompok usia produktif.
  3. Untuk anggota yang berusia antara 60 s.d 70 tahun sesuai dengan peraturan JALINAN.
  4. Balas Jasa Pinjaman 18 % p.a efektif (1,5 % menurun).

Pinjaman Kapitalisasi SAMPAN

  1. Pinjaman Kapitalisasi SAMPAN adalah pinjaman untuk mempersiapkan dana pendidikan.
  2. Jangka waktu pengembalian maksimal 60 bulan atau 5 (lima) tahun.
  3. Balas jasa pinjaman 10 % p.a flat.
  4. Batas maksimal usia anggota peminjam MUTIARA adalah 50 (lima puluh) tahun dengan jangka waktu pinjaman maksimal 5 (lima) tahun.
  5. Pinjaman KPT MUTIARA dilindungi oleh JALINAN.

Pinjaman PRODUKTIF

  1. Pinjaman Produktif adalah produk pinjaman yang disediakan dan diberikan kepada Anggota untuk meningkatkan penghasilan dengan membuka dan atau menambah modal usaha yang telah berjalan seperti minimarket, toko sembako, rumah makan, jasa transportasi dan lain-lain.
  2. Balas Jasa Pinjaman 19 % p.a (1,58% perbulan menurun).
  3. Maksimal pemberian pinjaman Rp.300.000.000 (sesuai keperluan pengajuan pinjaman) kecuali pinjaman sebesar simpanan.
  4. Simpanan (SP, SW, GMS, MTA, SPN) minimal 20 % dari pinjaman cair.
  5. Jangka waktu pengembalian maksimal 60 bulan atau 5 (lima) tahun.
  6. Disertakan dengan Surat Ijin Tempat Usaha (SITU) dan Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU).
  7. Analisis Laporan Keuangan Usaha dan analisis Kelayakan Usaha.
  8. Usaha yang dikelola bersedia dikunjungi, dipantau, dan atau didampingi oleh tim KSP CREDIT UNION Jembatan Kasih.
  9. Apabila kredit tidak diangsur selama 3 (tiga) bulan berturut-turut, CREDIT UNION berhak menutup angsuran pokok dan balas jasa pinjaman melalui simpanannya, akan langsung dipotong dari saldo Simpanan sesuai perjanjian kredit.
  10. Pinjaman Produktif dilindungi oleh program JALINAN
  11. Barang jaminan berupa Sertipikat Rumah diikat di NOTARIS sampai Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT) dan biaya dibebankan kepada anggota.
  12. Barang jaminan berupa Bukti Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB) diikat di NOTARIS sampai FIDUSIA (pengalihan hak kepemilikan barang jaminan atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa jaminan yang hak kepemilikannya dialihkan tetap dalam penguasaan pemilik jaminan tersebut) dan biaya dibebankan kepada anggota.

Pinjaman KONSUMTIF

Pinjaman KONSUMTIF adalah pinjaman untuk memenuhi berbagai keperluan anggota.

A. PENDIDIKAN

  1. Pinjaman pendidikan diberikan untuk biaya pendidikan di semua jenjang pendidikan
  2. Maksimal pemberian pinjaman Rp.50.000.000 (lima puluh juta rupiah) kecuali pinjaman sebesar simpanan.
  3. Lama angsuran maksimal 48 bulan atau 4 (empat) tahun.
  4. Simpanan (SP, SW, GMS, MTA, SPN) minimal 25% dari pinjaman cair.
  5. Jaminan sesuai dengan nilai pinjaman berdasarkan hasil survey lapangan.
  6. Balas Jasa Pinjaman 20% p.a (1,67% menurun) per bulan.
  7. Pinjaman Konsumtif    dilindungi    oleh    program JALINAN

B. PESTA

  1. Diberikan kepada anggota KSP CU Jembatan Kasih untuk biaya pesta pernikahan, pesta perak atau pesta emas pernikahan, komuni pertama dan khitanan
  2. Maksimal pemberian pinjaman Rp.25.000.000 (dua puluh lima juta rupiah), kecuali pinjaman sebesar simpanan.
  3. Lama angsuran maksimal 24 bulan atau 2 (dua) tahun.
  4. Simpanan (SP, SW, GMS, MTA, SPN) minimal 25% dari pinjaman cair.
  5. Jaminan sesuai dengan nilai pinjaman berdasarkan hasil survey lapangan.
  6. Balas Jasa Pinjaman 20% p.a (1.67% menurun) per bulan.
  7. Pinjaman Konsumtif    dilindungi    oleh    program JALINAN.

C. MERENOVASI RUMAH

  1. Maksimal pemberian pinjaman Rp.50.000.000 (lima puluh juta rupiah).
  2. Lama angsuran maksimal 60 bulan atau 5 (lima) tahun.
  3. Simpanan (SP, SW, GMS, MTA, SPN) minimal 25% dari pinjaman cair.
  4. Jaminan sesuai dengan nilai pinjaman berdasarkan hasil survey lapangan.
  5. Balas Jasa Pinjaman 20% p.a (1,67% menurun) per bulan.
  6. Pinjaman Konsumtif    dilindungi    oleh    program JALINAN

D. PERABOT RUMAH TANGGA

  1. Maksimal pemberian pinjaman Rp.20.000.000 (dua puluh juta rupiah).
  2. Lama angsuran maksimal 36 bulan atau 3 (tiga) tahun.
  3. Simpanan (SP, SW, GMS, MTA, SPN) minimal 25% dari pinjaman cair.
  4. Jaminan sesuai dengan nilai pinjaman berdasarkan hasil survey lapangan.
  5. Balas Jasa Pinjaman 20% p.a (1,67% menurun) per bulan.
  6. Pinjaman Konsumtif    dilindungi    oleh    program JALINAN

Barang jaminan berupa Sertipikat Rumah diikat di NOTARIS sampai Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT) dan biaya dibebankan kepada anggota. Barang jaminan berupa Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB) diikat di NOTARIS sampai perjanjian hutang piutang yang dilibatkan (pengalihan hak kepemilikan barang jaminan atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa jaminan yang hak kepemilikannya dialihkan tetap dalam penguasaan pemilik jaminan tersebut) FIDUSIA dan biaya dibebankan kepada anggota.

Pinjaman DERMAGA

  1. Pinjaman DERMAGA adalah pinjaman untuk membeli atau membangun rumah pertama.
  2. Maksimal pemberian pinjaman Rp.200.000.000 (dua ratus juta rupiah).
  3. Jangka waktu pengembalian maksimal 180 bulan atau 15 (lima belas) tahun.
  4. Sudah menjadi anggota aktif minimal satu tahun.
  5. Minimal Simpanan 35 % (SP, SW, GMS, MTA, SPN dan DRG) dari pinjaman cair.
  6. Apabila peminjam  sudah  berkeluarga  yang  dibuktikan dengan surat nikah, suami dan istri wajib sudah menjadi anggota.
  7. Balas jasa pinjaman 8% p.a atau 0.67% flat per bulan.
  8. Jika pemanfaatan pinjaman tidak sesuai dengan maksud dan tujuan, maka jasa pinjaman dapat diubah dengan mengacu pada keputusan Pengurus.
  9. Jaminan utama adalah tanah dan rumah yang dibeli atau dibangun dengan bukti kepemilikan sertifikat atau Surat Pernyataan Perolehan Tanah (SPPT).
  10. Bagian kredit akan meminta jaminan tambahan jika dianggap perlu, surat pengakuan hutang dan surat kuasa membebankan hak tanggungan dari Notaris dan atau Surat Pemotongan Gaji dari Bendaharawan instansi tempat yang bersangkutan bekerja dll.
  11. Rumah yang diperoleh dari pinjaman DERMAGA wajib diasuransikan. Biaya premi asuransi dibebankan kepada Anggota.
  12. Barang Jaminan di ikat di NOTARIS sampai dengan Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT) dan biaya dibebankan kepada anggota.
  13. Pinjaman DERMAGA dilindungi oleh program JALINAN
  14. Syarat pengajuan pinjaman DERMAGA adalah anggota sudah memiliki Simpanan DERMAGA 10% dari total pengajuan pinjaman DERMAGA.

Pinjaman BAHTERA

  1. Pinjaman BAHTERA adalah pinjaman untuk pembelian kendaraan seperti motor dan mobil.
  2. Anggota memilih jenis dan tipe kendaraan.
  3. Pinjaman BAHTERA  dapat  dicairkan  apabila  anggota memiliki Simpanan BAHTERA.
  4. Saldo Simpanan BAHTERA mengendap minimal 15% dari pengajuan pinjaman. Untuk memenuhi saldo Simpanan BAHTERA dengan setoran tunai.
  5. Jangka waktu pengembalian maksimal 60 bulan (5 tahun) untuk kendaraan roda empat dan 36 bulan (3 tahun) untuk kendaraan roda dua.
  6. Balas jasa pinjaman 10 % p.a atau 0.83% flat per bulan.
  7. Pelunasan pinjaman BAHTERA lebih cepat dari perjanjian tidak dikenakan pinalty.
  8. Pembelian kendaraan bekas (sepeda motor atau mobil) untuk keluarga usia kendaraan maksimal 5 tahun untuk mobil,
    3 tahun untuk sepeda motor dihitung sejak tahun perakitan.
  9. Jaminan diutamakan dalam bentuk tanah dan atau bangunan yang dilengkapi dengan bukti kepemilikan yang sah serta surat pengikat jaminan dan surat kuasa penyitaan/penjualan barang jaminan, kendaraan yang dibeli dapat menjadi jaminan tambahan.
  10. Bagian kredit akan meminta jaminan tambahan berupa surat pengakuan hutang dan surat kuasa membebankan hak tanggungan dari Notaris dan atau Surat Pemotongan Gaji dari Bendaharawan instansi tempat yang bersangkutan bekerja.
  11. Barang Jaminan di blokir di SAMSAT dengan biaya dibebankan kepada anggota.
  12. Barang jaminan diikat NOTARIS sampai FIDUSIA (pengalihan hak kepemilikan barang jaminan atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa jaminan yang hak kepemilikannya dialihkan tetap dalam penguasaan pemilik jaminan tersebut) dan biaya dibebankan kepada anggota.
  13. Kendaraan bermotor yang diperoleh dari pinjaman BAHTERA wajib diasuransikan dan premi serta administrasi klaim dibebankan kepada Anggota.
  14. Pinjaman BAHTERA dilindungi oleh program JALINAN.

Pinjaman SAMUDRA

  1. Pinjaman SAMUDRA adalah produk pinjaman untuk keperluan perjalanan pulang kampung, wisata rohani.( Naik Haji dan hari raya)
  2. Jangka waktu pengembalian maksimal 60 bulan atau 5 (lima) tahun.
  3. Balas jasa pinjaman 12 % p.a flat (1% perbulan flat).
  4. Pinjaman SAMUDRA dilindungi oleh program JALINAN.
  5. Sudah memiliki tabungan SAMUDRA sebesar 10%.
  6. Barang jaminan berupa Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB) di ikat NOTARIS sampai FIDUSIA (pengalihan hak kepemilikan barang jaminan atas dasar kepercayaan dengan ketentuan bahwa jaminan yang hak kepemilikannya dialihkan tetap dalam penguasaan pemilik jaminan tersebut), dan biaya dibebankan kepada anggota.
  7. Barang jaminan berupa Sertipikat Rumah di ikat di NOTARIS sampai APHT dan biaya dibebankan kepada anggota.